银行业应对低利率环境：业务转型与成本优化

近年来，我国经济面临较大下行压力，叠加老龄化加速和适度宽松的货币政策，形成了优质需求不足、净息差收窄、风险成本上升三重压力，对我国银行业主要以净息差作为盈利来源的经营模式造成了很大压力。面对挑战，银行业在积极探索应对策略。在业务结构方面，各大中型银行基本从对公业务为主的战略方向，调整到对公业务与零售业务'双轮驱动'，并利用大数据、人工智能技术等精准实施客户风险画像和差异化定价。

如，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行和邮储银行利用庞大的客户基础和广泛覆盖的网点优势，在大力发展普惠金融方面取得了重大进展。在改进服务上，通过打造开放性银行生态，构建数字孪生银行体系，多生产生活场景提供嵌入式金融服务，改善客户体验，提高客户粘性，提高竞争市场中的利率定价能力。

同时，银行业着力提升精细化管理水平。在布局上，加速关闭部分高成本、低收益网点，如工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行和邮储银行2024年撤销网点超过300家，而六大行和股份制银行2025年上半年就关闭网点2600多家，创同期新高。