【观点】监管加码整治信用证业务无真实贸易背景

2024至2025年，监管部门针对银行信用证业务开出至少50张罚单，2026年开年不到两个月又有8家银行分支机构被罚。问题核心直指无真实贸易背景开证，罚单事由已从‘审核不到位’升级为‘为虚构贸易提供便利’。

套利驱动下，票据监管收紧导致‘票转证’趋势，信用证因资本占用优势成为银行承接融资需求的工具，但规模膨胀背后风险暗涌。

2025年浙商银行镇江分行因同样原因被罚80万元，相关负责人被追责，凸显‘双罚制’威力。

监管正推行穿透式监管，处罚力度加码，但信息孤岛问题仍是实现全链条穿透的瓶颈，行业面临信用证业务价值何在的根本拷问。