投资者建议中信银行优化反诈执行方式

有投资者向中信银行提问，反映银行在落实反诈要求时存在执行方式问题，如'一刀切'式的转账额度限制和过度问询资金用途，认为这些措施难防新型诈骗，同时给个体商户备货、市民缴大额费用等正常需求带来不便，基层员工也陷入两难，影响了品牌口碑。投资者建议优化执行方式，以平衡反诈责任与客户服务。

中信银行回应表示，根据相关法律规范要求，在特定情形下可能需对客户资金用途进行一定了解。同时，按照监管对于账户分类分级管理的要求，银行依据客户身份、职业、年龄、交易等特征，提供与客户账户风险等级相匹配的银行账户功能，审慎与客户约定网上银行、手机银行等非柜面业务并合理设置非柜面渠道资金转出总限额等。上述工作的开展不仅基于银行履行法律赋予的打击电信网络诈骗、反洗钱等法律义务，更是出于保护客户钱袋子安全的社会责任。

银行指出，客户应当配合银行尽职调查以及依法开展的反电信网络诈骗工作。如客户存在正常、合理的额度变更需求或临时需求，可登录相关自助渠道，或对接开户网点、客服渠道等，银行将结合相关情况动态调整客户账户限额。后续银行将更一步精准开展相关工作。