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为什么说等额本息提前还款亏死?这样还款更合适!

陈英姿             来源:财么

相信大家在贷款时都看到过等额本息,等额本息是一种还款方式,需要在规定的还款期限内每个月偿还相同数额的钱。那为什么说等额本息提前还款亏死呢?这是由等额本息的计息方式决定的,让我们一起了解下等额本息提前还款到底划不划算。

等额本息提前还款亏死

一、等额本息提前还款亏死的原因

假设我们在银行办理房贷20万,贷款时间为10年,按利率4.9%计算,那么月利率为4‰,我们采用等额本息还款,计算得出每个月的还款额度约为:2111元。

第一个月:

还款利息:200000*4‰=800,此时我们的还款本金为:2111-800=1311

第二个月:

还款利息:(200000-1311)*4‰=795,此时我们的还款本金为:2111-795=1316

第三个月:

还款利息:(200000-1311-1316)*4‰=789,此时我们的还款本金为:2111-789=1322

......

从计算中我们可以看出,采用等额本息还款的方式,在还款额度一样的情况下,贷款前期我们所还的本金相对比较少,利息占了很大一部分,而到贷款后期,我们还的贷款本金越来越多,利息越来越少。

所以,选择等额本息,还款期超过二分之一,我们已经还了大部分的利息,此时我们提前还款并不划算,一次性还清和分期偿还所花费的钱差不多,提前还款就没什么意义。

二、什么情况下等额本息适合提前还款

1、不想有负债,想要生活负担少一点,觉得无债一身轻的人适合提前还款。

2、贷款时利率比较高,没有享受到利率优惠、甚至利率上浮,提前还款会划算不少。

3、等额本息的还款初期,本金基数大,利息占比大,如果这时候手里有钱,没有其他投资打算,可提前还款。

一般来说,提前还款是划算的,因为可以减少一部分利息,为什么说等额本息提前还款亏死,是因为采用等额本息还款,前中期我们还的利息太多,如果还了大半了,再来提前还款,还的是本金,意义不大,反而可能一下子给自己太大压力,得不偿失。

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