房贷降息后以前的贷款会跟着降吗？举个例子一目了然

房贷降息后，以前的房贷若是采用LPR浮动利率定价，则在重定价日以后会随参考的LPR下降而下降；若是采用固定利率定价，则不会跟着降。

举例说明：

假设有一笔10年期的房贷，2023年12月25日发放的，采用LPR浮动利率定价，执行利率=5年以上LPR-0.2%=4.2%-0.2%=4%。

房贷合同约定，重定价日是贷款发放日，重定价周期是1年，参考贷款发放日最新公布的5年以上LPR定价。那么房贷降息以后的情况如下：

虽然：2024年2月20日公布的5年以上LPR为3.95%，下降了0.25%。

但是：因为房贷重定价日未到，因此该笔房贷的实际执行利率不会改变。

如果：2024年12月20日公布的5年以上LPR仍为3.95%，相比去年同期下降了0.25%。

那么：2024年12月25日重新定价后，房贷执行利率=3.95%-0.2%=3.75%，也会下降0.25%。

假设还是这笔10年期的房贷，2023年12月25日发放的，采用固定利率定价为4%，那么无论LPR利率怎么降低，房贷执行利率就永远都是4%，不会降、也不会涨。

温馨提示：

公积金房贷利率与LPR利率无关，算是一个例外。无论LPR利率怎么降，公积金贷款利率都不会跟着降，而是由中国人民银行不定期统一调整后改变。

如遇公积金贷款利率法定调整，那么以前的公积金贷款通常是在次年1月1日起，按调整后的新利率执行。比如2022年10月1日，5年以上公积金贷款利率下调为3.1%，那么从2023年1月1日起，以前的公积金贷款也会按新利率执行。

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